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新闻中心 > 专题 > 十八届三中全会 > 盘点近期经济政策

利率市场化:取消金融机构贷款利率0.7倍下限

2013-09-16 11:38  来源:中国广播网  说两句  分享到:

  2013年5月6日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,研究部署2013年深化经济体制改革重点工作。会议决定,稳步推出利率汇率市场化改革措施,提出人民币资本项目可兑换的操作方案。建立个人投资者境外投资制度,制定投资者尤其是中小投资者权益保护相关政策,出台扩大中小企业股份转让系统试点范围方案。规范发展债券、股权、信托等投融资方式。

  6月19日,国务院总理李克强主持召开国务院常务会议,研究部署金融支持经济结构调整和转型升级的政策措施,明确了引导信贷资金支持实体经济、加大向“三农”和小微企业信贷倾斜、助推消费升级和推动民间资本进入等八项政策措施。

  【政策原文】引导信贷资金支持实体经济。把稳健的货币政策坚持住、发挥好,合理保持货币总量,按照有保有压、有扶有控的原则,加大对先进制造业、战略性新兴产业、劳动密集型产业和服务业、传统产业改造升级等的信贷支持。推进利率市场化改革。支持调整过剩产能,对整合过剩产能的企业定向开展并购贷款,严禁对产能严重过剩行业违规建设项目提供新增授信。

  6月24日,中国人民银行货币政策委员会公开2013年第二季度例会内容,提出,在保持宏观经济政策稳定性、连续性的同时,优化金融资源配置,用好增量、盘活存量,更有力地支持经济结构调整和转型升级。进一步推进利率市场化改革,更大程度发挥市场机制在资源配置中的基础性作用。继续推进人民币汇率形成机制改革,保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定。

  中国人民银行网站7月19日发布消息,经国务院批准,中国人民银行决定,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。

  【政策内容】取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。对农村信用社贷款利率不再设立上限。为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。

  中国人民银行表示,全面放开贷款利率管制后,金融机构与客户协商定价的空间将进一步扩大,有利于促进金融机构采取差异化的定价策略,降低企业融资成本;有利于金融机构不断提高自主定价能力,转变经营模式,提升服务水平,加大对企业、居民的金融支持力度;有利于优化金融资源配置,更好地发挥金融支持实体经济的作用,更有力地支持经济结构调整和转型升级。

  但是,此次改革没有进一步扩大金融机构存款利率浮动区间,央行负责人在答记者问时表示,这主要考虑到存款利率市场化改革的影响更为深远,所要求的条件也相对更高。从国际上的成功经验看,放开存款利率管制是利率市场化改革进程中最为关键、风险最大的阶段,需要根据各项基础条件的成熟程度分步实施、有序推进。

  央行表示,下一阶段,人民银行将继续完善市场化利率形成机制,优化金融市场基准利率体系,建立健全金融机构自主定价机制,逐步扩大负债产品市场化定价范围,更大程度发挥市场机制在金融资源配置中的基础性作用。

  新闻链接:我国的利率市场化走了哪几步?

  第一阶段:1996年-2011年 外币存贷款、货币市场与债券市场利率市场化完成,存款利率管上限,贷款利率管下限

  1996年我国以放开同业拆借市场利率为突破口,正式启动了利率市场化改革。

  2003年之前,银行定价权浮动范围只限30%以内,2004年贷款上浮范围扩大到基准利率的1.7倍。

  2004年之前,分几步放开国内外币存贷款利率。

  2004年10月,贷款上浮取消封顶,下浮的幅度为基准利率的0.9倍。与此同时,允许银行的存款利率都可以下浮,下不设底,但不可较基准利率上浮。随着各种票据、公司类债券的发展,近年来,很多企业,特别是质量比较好的企业,可以选择发行票据和企业债来进行融资,价格已经完全不受贷款基准利率的限制。

  2006年8月,扩大商业性个人住房贷款的利率浮动范围,扩大到基准利率的0.85倍;2008年5月汶川特大地震发生后,为支持灾后重建,将商业性个人住房贷款利率下限扩大到基准利率的0.7倍。

  第二阶段 2012年以来 存款利率上限首次上浮,贷款利率下限下浮,标志着中国利率市场化改革迈出了实质性步伐。

  2012年6月,进一步扩大利率浮动区间。存款利率浮动区间的上限调整为基准利率的1.1倍;贷款利率浮动区间的下限调整为基准利率的0.8倍。这也标志着我国利率市场化改革迈出了实质性步伐。

  分析:对转型升级有重要意义

  此前,我国曾于2012年6月和7月扩大了金融机构存贷款利率浮动区间。当前,中国利率市场化改革已取得重要进展,金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现,市场机制在利率形成中的作用明显增强,中国已到了继续推进利率市场化的新阶段。

  分析人士认为,央行这一政策是我国利率市场化改革的重要一步,是进一步发挥市场配置资源基础性作用的重要举措,有利于降低企业融资成本,有利于增强金融对实体经济的支持力度。

  对于该政策的意义,郭田勇认为,取消贷款下限后,将提升商业银行自主定价能力,对促进金融支持实体经济发展、经济结构调整与转型升级具有重要意义。

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编辑:邹佳琪

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